České banky spouští světově unikátní službu „Vklad na kartu“

Česká spořitelna, ČSOB a Raiffeisenbank jako první banky na světě společně s kartovými asociacemi Mastercard a Visa spouští novou službu Vklad na kartu. S podporou České bankovní asociace tak vzniká unikátní řešení, které umožní klientům vkládat hotovost přímo na účet skrze bankomaty jiných bank.

Novinka Vklad na kartu umožní klientům tří zapojených bank, tedy České spořitelny, ČSOB a Raiffeisenbank, vkládat hotovost do širší sítě bankomatů, bez ohledu na to, kde mají vedený účet. V pilotním provozu mohou klienti zapojených bank využít první necelé čtyři desítky bankomatových zařízení. Ty budou umístěné nejen na území Prahy, ale i v menších českých městech. Počet bankomatů zahrnutých do této nové služby však postupně vzroste na více než tisíc. Další růst počtu vkladových zařízení bude záležet na rozšiřování vkladových bankomatů zapojených bank a zájmu dalších finančních institucí se k tomuto projektu připojit. Novinka přirozeně rozšiřuje možnosti moderní správy financí v době, kdy roste preference digitálních plateb a pohodlných online operací.

„Tuzemský bankovní trh je dlouhodobě lídrem v oblasti digitalizace a klientsky orientovaných inovací. Tato novinka navazuje na předchozí úspěšné projekty, kdy banky spojily své síly, a opět ukazuje, že i v konkurenčním prostředí je možné vytvářet společná řešení s přímým přínosem pro klienty,“ říká Radek Šalša, vedoucí komunikace České bankovní asociace.

Služba je určena všem retailovým i firemním klientům a funguje jednoduše – stejně jako dosavadní vklad do vlastního bankomatu. Hotovost se připisuje na bankovní účet vedený k platební debetní kartě, v případě České spořitelny a ČSOB také ke kreditní kartě, a to téměř okamžitě, zpravidla do 30 minut. Klienti mohou pro vklad hotovosti už nyní využít i virtuální nebo digitalizovanou Mastercard kartu v mobilním zařízení či třeba v hodinkách, pro držitele platebních karet Visa bude tato možnost brzy také zpřístupněna. Bankomaty zapojené do zmíněné služby budou zároveň označeny speciálním piktogramem, aby byla orientace co nejjednodušší. Informace o možnosti vkladu hotovosti skrze bankomaty jiných bank budou také postupně uvedeny v bankomatových lokátorech kartových asociací Mastercard i Visa a na mapovém portálu Mapy.com, vždy v popisku o daném zařízení.

Za vklad hotovosti na účet, ke kterému je vydána karta a skrze bankomat své banky, klient nic neplatí. V případě využití sítě partnerských bank může být účtován poplatek obdobný poplatku za výběr z bankomatu jiné banky. Případné reklamace bude klient vždy řešit se svou domovskou bankou, která vydala platební kartu.

„Nová služba skokově zvyšuje dostupnost hotovostních operací i v místech, kde klienti neměli dříve možnost vložit peníze do jiného než vlastního bankomatu. Pro klienty zapojených bank nová služba představuje vyšší dostupnost vkladových služeb, rychlost, pohodlnost i bezpečnost,“ říká Jan Hailich, šéf platebních řešení v České spořitelně. „Díky této spolupráci výrazně překračujeme hranice jednotlivých bank a zvyšujeme komfort klientů napříč trhem. Jdeme klientům naproti. Vklad na kartu je dalším krokem k bezbariérové a moderní bankovní obsluze,“ doplňuje Vladimír Vojtíšek, výkonný ředitel pro oblast denního bankovnictví v ČSOB.

Vysoký růst zájmu o hotovostní vklady

Zavedením Vkladu na kartu reagují ČBA, kartové asociace a banky na výrazný růst poptávky po hotovostních vkladech. Všechny tři zapojené banky registrují za poslední roky skokový nárůst ve využívání vkladových bankomatů. Česká spořitelna eviduje za loňský rok meziroční nárůst počtu vkladů o 15 %, přičemž objem vložené hotovosti stoupl o 8 %. ČSOB zaznamenává podobný trend, loni bance vzrostl počet vkladů hotovosti o 12,5 % a objem hotovosti o 4,5 %. V případě Raiffeisenbank vzrostl počet vkladů o 14 % a objem hotovosti o 6 %.

Vysokou oblibu vkladových zařízení potvrzuje také čerstvý průzkum České bankovní asociace*, který se zaměřil na živnostníky a podnikatele. Ten ukázal, že vkladomaty zná 92 % z nich a dvě třetiny je v posledním roce aktivně využily. Přitom více než polovina živnostníků provádí vklady alespoň jednou za měsíc, nejčastěji vkládají částky do 10 tisíc korun. Rozhodující je pro ně rychlost (64 %), pohodlí (54 %) a jednoduchost obsluhy (43 %), svůj význam má však i možnost vyhnout se čekání na přepážce (48 %). Téměř pětina vkládá hotovost kvůli dostupnosti zařízení poblíž svého bydliště nebo podnikání. Z výzkumu zároveň vyplývá, že větší dostupnost vkladových bankomatů by přiměla k využívání služeb polovinu klientů, kteří je dosud nevyužívají, což potvrzuje význam rozšiřování sítě vkladových zařízení.

„Čísla zkrátka ukazují, že lidé i firmy stále intenzivně pracují s hotovostí. Proto jsme se spojili a vytvořili řešení, které klientům výrazně rozšíří a usnadní možnosti vkladů po celé zemi,“ vysvětluje Roman Havrlík, ředitel podpory pobočkové sítě v Raiffeisenbank.

Z hlediska udržitelnosti je výhodou také využití stávající infrastruktury – služba rozšiřuje funkce již existujících vkladových bankomatů, bez nutnosti instalace nových zařízení. „Naše řešení je postavené na technologii Mastercard Money Send, která umožňuje rychlé a bezpečné připsání vkladů napříč různými bankovními systémy. Větší dostupnost vkladových míst ocení hlavně podnikatelé a živnostníci, kteří už nemusí zbytečně dlouho nosit hotovost u sebe. Věřím, že právě díky takovým inovacím může Česko inspirovat i další země a ukázat, že když trh táhne za jeden provaz, vznikají řešení s reálným dopadem,“ dodává Barbora Tyllová, produktová ředitelka Mastercard pro Českou republiku a Slovensko.

„Visa vklad je unikátní využití technologie Visa Direct – díky tomu lze vložit hotovost do vkladomatu a prostřednictvím sítě Visa ji okamžitě převést na účet, i když karta i účet patří jiné bance než provozovateli vkladomatu. Jde o inovativní způsob využití Visa Direct v praxi, které je unikátní i v celosvětovém měřítku,“ uzavírá Petr Polák, Country Manager Visa.

Otevřené řešení pro celý trh

Novinka bude v pilotu dostupná na téměř 40 pilotních bankomatech po celé republice. Ambicí je rozšířit ji v krátké době ve všech bankomatech zapojených bank, které umožňují vklady. Vklad na kartu by tak mohli využít klienti celkově na více než tisícovce bankomatů po celé České republice. Otevřenost řešení navíc umožňuje připojení dalších bank.

Česká republika je vůbec první zemí, kde kartová asociace Mastercard a Visa tuto službu s bankami spouští. Vzniká tak nový mezinárodní standard, který je snadno aplikovatelný i do dalších zemí světa, kde zmíněné kartové asociace působí.

Aktuální počet bankomatů a vkladomatů zapojených bank

* Průzkum využívání vkladových zařízení mezi živnostníky realizovala agentura Ipsos pro Českou bankovní asociaci v dubnu 2025 na vzorku 518 respondentů metodou online dotazování (CAWI).

Zdroj: www.csob.cz