Portu··8 min

10 nejčastějších dotazů na novou Investiční rezervu

Portu

Portu

Portu je první online investiční platforma svého druhu v Česku. Chceme, abyste zbytečně netrávili spoustu času výběrem konkrétních akcií nebo jiných investičních instrumentů. S Portu budete mít investování ve svých rukou, přitom neustále pod dohledem profesionálů. Portfolio vám poskládáme na míru. Vaše investice tak bude globálně diverzifikovaná proti riziku, a v případě příznivé situace na finančních trzích bude výnosově více než zajímavá. Díky tomu, že umíme využít moderní technologie a procesy ve váš prospěch, budete vždy platit pouze jeden nízký poplatek. Vytváříme lepší místo pro peníze. Vytváříme Portu.

Tisková zpráva

S představením nové varianty Investiční rezervy se zvedla velká vlna zájmu mezi klienty, z čehož máme radost. Pojí se s tím samozřejmě i zvýšený počet dotazů, kterých jsme jen za první den od spuštění zodpověděli přes 200. V tomto článku proto shrnujeme odpovědi na ty nejčastější z nich.

1. Je nějak omezená částka, kterou mohu mít na Investiční rezervě?

Není, maximální částka pro Investiční rezervu není nijak omezena – vložit můžete, kolik chcete. Je stanovena pouze minimální částka, a ta je stejně jako u jiných investic na Portu 1 000 Kč. Během nejbližšího Obchodního dne, kterým je standardně úterý a čtvrtek, dojde k zainvestování vkladů do investičních instrumentů (pokud jsou součástí Investiční rezervy) a stejně tak se začne hotovost úročit aktuální sazbou.

2. Může se výše úroku v čase měnit?

Ano, výše úročení je navázaná na aktuální základní úrokovou sazbu ČNB (tzv. dvoutýdenní repo sazbu). Přesná výše sazby je pak dána na základě obchodní dohody s protistranou, tj. s bankou, u níž je hotovost uložena. V Portu se vždy snažíme vyjednat co nejvýhodnější sazbu a průběžně jednáme s několika protistranami (resp. bankami), u kterých by mohla být hotovost úročena.

V případě zvýšení základní sazby ČNB se i my snažíme vyjednat u protistrany lepší úrok pro naše klienty, naopak v případě snížení této sazby může dojít ke snížení úroku. Při výraznějším snížení základní úrokové sazby ČNB se také může zvýšit zastoupení investiční složky na úkor úročené hotovosti s cílem dosáhnout zajímavého zhodnocení prostředků. Více popisujeme zde.

3. Je připsaný úrok už zdaněný?

Není, úrok je připisován v hrubé výši, což je jeden z hlavních rozdílů oproti spořicímu účtu, kde je daň stržena bankou. Portu tuto daň strhávat nemůže, jelikož není bankou, a partnerská banka, u které jsou peníze uloženy to také nedělá, protože účet s prostředky je sice sběrný klientský, ve zvláštním režimu, ale vedený na Portu (resp. WOOD & Company).

Připsané úroky proto podléhají daňové povinnosti dle § 8 Zákona o dani z příjmu. Úroky připsané za zdaňovací období je potřeba uvést do daňového přiznání, které se podává jednou ročně, a odvést příslušnou daň, jejíž výše je 15, respektive 23 %.

Od daně jsou však tyto příjmy z úroků osvobozeny v případě, že souhrn vašich příjmů dle § 7 – § 10 zákona o dani z příjmů nepřesáhne 6 000 Kč za rok (od začátku roku 2023 byla tato částka zvýšená na 20 000 Kč). Do těchto paragrafů spadají ještě například dividendy nebo příjem z nájmu.

Časový a hodnotový test pro účely daňového osvobození se na úročenou hotovost a připsané úroky nevztahuje. Ten lze uplatnit pouze na investiční složku rezervy, která je složena z cenných papírů (ETF, ETC). Úročená hotovost není cenným papírem a nedochází k jejímu „nákupu“ nebo „prodeji“.

Informace o tom, jaké byly vaše zdanitelné příjmy a připsané úroky za kalendářní rok, najdete v Daňovém výpisu, který připravujeme klientům vždy v lednu nového roku. Více se problematice daní věnujeme v tomto článku, který pravidelně aktualizujeme.

4. Jak je to s poplatky?

Obě verze Investiční rezervy mají jednotný poplatek 0,25 % ročně. Poplatek je strháván průběžně během roku a každý měsíc je tak naúčtována jedna dvanáctina ročního poplatku. Jedna dvanáctina ročního poplatku se naúčtuje každý měsíc a výše tohoto poplatku je vždy stanovena na základě průměrných denních stavů – hodnoty majetku v rezervě za poslední měsíc. Poplatek je stržen automaticky, z hotovostní složky vaší rezervy. Ukázku výpočtu naleznete zde.

Na Investiční rezervu se vztahuje program Pozvi přátele (3 měsíce zdarma) a běží-li vám bezpoplatkové období, neplatíte poplatky ani za Investiční rezervu.

Na Investiční rezervu však vzhledem k jejímu krátkodobému charakteru nelze uplatnit Slevový program pro dlouhodobé investory

5. Co když budu chtít peníze z Investiční rezervy vybrat?

V takovém případě si stačí zadat pokyn k výběru vašich prostředků v sekci Transakce a peníze – Převody. Do 5 až 10 dní budete mít peníze na svém bankovním účtu. Úroky, které vám náleží za daný měsíc za dobu před vybráním prostředků, vám budou dodatečně připsány na začátku nového měsíce do Peněženky.

6. V jaké bance jsou peníze uloženy a úročeny?

Tuto informaci bohužel z obchodních důvodů nezveřejňujeme. Právě díky tomu můžeme nabídnout takto atraktivní úročení. Pokud bychom jména partnerských bank zveřejňovat chtěli, výše úročení by byla nižší. Vždy se však jedná o velké české banky.

7. Má založení Investiční rezervy vliv na můj cenový plán v rámci Strategií?

Ne, cenové plány se vztahují pouze na služby Vlastní a Tematické strategie, mezi které Investiční rezerva nepatří. Ta je samostatným produktem, u kterého se poplatek neřídí cenovými plány, ale je jednotný, a to 0,25 % ročně. Investičních rezerv také můžete mít několik, jejich počet není omezen. Každý může mít založenou například jednu Opatrnější a jednu Odvážnější variantu rezervy.

8. Jak změním variantu Investiční rezervy?

Stačí si rozkliknout svou stávající Investiční rezervu a přejít do sekce Plánování rezervy. Tam následně přetažením zvolíte Opatrnější nebo Odvážnější variantu. Za tuto změnu není účtován žádný poplatek. Pokud provádíte změnu z Odvážnější na Opatrnější variantu, dojde k odprodeji investiční složky a utržené peníze se převedou do složky Úročená hotovost.

9. Je Investiční rezerva dostupná i pro právnické osoby?

Ano, Investiční rezervu mohou založit jak fyzické, tak i právnické osoby. Tento produkt mohou mít všichni klienti Portu, kteří investují v českých korunách. Na eurových účtech z důvodu nízkých sazeb v eurozóně nejsme schopni zajistit tak atraktivní úročení, a proto rezervu nenabízíme. Kromě toho není Investiční rezerva dostupná na dětských účtech. S ohledem na její krátkodobý charakter a nízký poplatek si ji ale může založit každý rodič na svém osobním účtu.

10. Jak je to s pojištěním vkladů?

Úročená hotovost je stejně jako každá jiná hotovost uložená u banky pojištěna dle Zákona o bankách do výše 100 tisíc EUR pro každého jednotlivého zákazníka zvlášť. Bankovní účet, na kterém hotovost leží, je sběrný a vedený ve zvláštním režimu – jako účet klientských prostředků. Pokud máte více Investičních rezerv, prostředky na nich uložené se z pohledu pojištění sčítají.

Cenné papíry, které jsou obsaženy v investiční složce Odvážnější varianty Investiční rezervy jsou pak vedeny na vaše jméno, odděleně od majetku společnosti. Více o bezpečnosti se pak dočtete zde.

V případě, že jste nenalezli odpověď na svůj dotaz týkající se Investiční rezervy, zkuste kouknout ještě na další často kladené dotazy (FAQ). Také se můžete obrátit na naše kolegy z Customer care, moc rádi vám odpoví na jakékoli další dotazy, ať už na chatu nebo na telefonu +420 222 096 666.

Zdroj: www.portu.cz

Další články

Další články od Portu

Nejdéle se vydělává na nový byt v Praze. Potřeba je 14,4 ročních platů

Nejdéle se vydělává na nový byt v Praze. Potřeba je 14,4 ročních platů

Nové bydlení je nejméně dostupné v Praze. Při průměrné ceně 120,4 tis. Kč za metr čtvereční je na třípokojový byt potřeba 14,4 ročních hrubých platů. Obdobná dynamika se týká i starších bytů. Po Praze je další nejméně dostupné bydlení v Bratislavě a Mnichově. Od začátku roku 2015 se ceny bytů zvýšily téměř o 150 %, zatímco mzdy vzrostly o 62 %. Dostupnost vlastního bydlení zhoršují i rostoucí náklady domácností spojené s bydlením a energiemi. V Česku za posledních 20 let vzrostly o 8,8 % a v rámci EU jsme na šesté příčce s 26% podílem na celkových výdajích domácnosti. Data k aktuální dostupnosti bydlení a nákladům spojeným s ním se podívala ve své analýze online investiční společnost Portu.
| Portu
Portu spravuje svým klientům přes 30 miliard korun

Portu spravuje svým klientům přes 30 miliard korun

Investiční platforma Portu je u klientů čím dál populárnější. Nyní překonala další důležitou metu, když množství peněz, které svým klientům spravuje (AUM), překročilo hranici 30 miliard korun. Portu je na trhu šestým rokem a za tu dobu zpřístupnilo investování více než 200 tisícům lidí.
| Portu
Novinky na Portu Gallery: Inzertní plocha a online převody

Novinky na Portu Gallery: Inzertní plocha a online převody

Platforma Portu Gallery představuje dlouho očekávanou funkci. Investoři mají nově možnost nabízet či poptávat dříve upsané předměty na nové Inzertní ploše v rámci platformy. Pokyn k převodu jde nově také zadat online. Investoři tak mohou prodávat a nakupovat dříve zakoupené certifikáty nabízených předmětů od ostatních uživatelů.
| Portu
Investiční gramotnost v Česku roste, sebevědomí také. Přesto si v investicích stále nevěří přes dvě třetiny Čechů

Investiční gramotnost v Česku roste, sebevědomí také. Přesto si v investicích stále nevěří přes dvě třetiny Čechů

Češi a Češky se v investičních znalostech rok od roku zlepšují. Investiční gramotnost se zlepšuje také napříč generacemi, nejrychleji své aktuální manko ve znalostech dohání mladí lidé do 35 let. Stále nám však chybí sebevědomí – za nepříliš nebo zcela neznalého investora se označují dvě třetiny Čechů. Vyplývá to z posledního Indexu investiční gramotnosti, který vypracovala investiční platforma Portu na základě výzkumu agentury IPSOS.
| Portu
Třetina Čechů zvažuje, že bude odkládat peníze na důchod do DIP

Třetina Čechů zvažuje, že bude odkládat peníze na důchod do DIP

Zhruba třetina (34 %) Čechů zvažuje, že si začne odkládat peníze na důchod do daňově zvýhodněného Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Z těch, kteří si na stáří už nějaké peníze střádají, jich nejvíce (28 %) odkládá částku 500–1 000 korun.
| Portu
Vánoční bonusy dostává více než třetina Čechů. Nejčastěji si na ně sáhnou vysokoškoláci

Vánoční bonusy dostává více než třetina Čechů. Nejčastěji si na ně sáhnou vysokoškoláci

Vánoční nadílka není jen o dárcích pod stromečkem, ale pro řadu Čechů také o finančních odměnách v zaměstnání. Podle průzkumu pro investiční platformu Portu 37 % Čechů dostává s koncem roku nějakou formu finančního přídavku od zaměstnavatele. Nejčastěji se na odměny mohou těšit vysokoškoláci pracující ve velkých městech. V rámci pohlaví je rozdíl minimální, o něco málo více dostávají odměny muži než ženy.
| Portu
Portu se osamostatňuje

Portu se osamostatňuje

Online investiční platforma Portu vyrostla a odděluje se od společnosti WOOD & Company Financial Services. S licencí obchodníka s cennými papíry od České národní banky se v lednu 2024 odštěpí do samostatné společnosti WOOD Retail Investments. Po tomto oddělení získává Portu krom samostatnosti hlavně větší flexibilitu pro další rozvoj produktů i expanzi na nové trhy. Pro stávající klienty Portu se nic nemění.
| Portu
Portu je nejlepším fintechem roku 2023

Portu je nejlepším fintechem roku 2023

Portu se daří upevnit pozici nejlepšího fintechu v České republice. Po letošním vítězství v soutěži Zlatá koruna v kategorii FinTech se Portu umístilo na prvním místě v kategorii Fintech roku 2023 v prestižní soutěži Banka roku. V letošním roce se jedná už o 5. ocenění.
| Portu
Portu spravuje svým uživatelům více než miliardu eur

Portu spravuje svým uživatelům více než miliardu eur

Po letošních pátých narozeninách, prvenství v soutěži Zlatá koruna a čerstvému titulu Fintech roku 2023 v Portu slavíme další důležitý milník, a to překročení hranice 1 miliardy eur pod správou. Náš dlouhodobý cíl demokratizovat investování v Česku i za hranicemi je tak zase o krok dále.
| Portu
Plánované změny v Portfoliích na míru

Plánované změny v Portfoliích na míru

Během dnešního obchodního dne Portu (26. 10. 2023) došlo k realizaci plánovaých úprav dluhopisové složky Portu portfolií (klasických i ESG varianty), jak je popsáno níže v článku. Ze strany klientů není potřeba dělat žádné kroky, vše provedl systém automaticky. Aktuální strukturu portfolia je možné vidět na jeho detailu.
| Portu